재정 자유와 시간의 가치[1부]

<Financial Freedom>의 두 번째 장은 제게 시간이 돈보다 더 소중하다는 사실을 깨닫게 해주었습니다.

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책속에서 사바티에는 왜 시간이 돈보다 더 소중한지, 왜 어떻게든 조기 은퇴해야 하는지에 대해 다음과 같이 말합니다. 

 

90살의 부자 남자가 당신에게 자신의 자리와 교환하여 1억 달러를 제안한다면, 받겠습니까?

당연히 그렇지 않을 것입니다. 왜? 시간은 돈보다 더 소중하기 때문입니다.

 

평균적인 사람은 성인기에 약 25,000일을 살게 됩니다. 이 글을 읽고 있다면 안전하고 건강하며 행복한 삶을 살기 위해 시간을 돈으로 바꾸어야 할 것입니다. 하지만 돈을 벌기 위해 일할 필요가 없다면 시간을 원하는 방식으로 보낼 수 있을 것입니다.

 

누구도 당신의 시간만큼 당신의 시간을 소중하게 여기지 않습니다. 사람들은 당신의 시간을 빼앗아서 회의, 전화, 그리고 더 많은 회의로 채우려고 할 것입니다. 하지만 그것은 당신의 시간입니다. 당신만의 유일한 시간입니다. 재정 자유는 당신이 최대한 활용할 수 있도록 설계되었습니다. 우리는 시간을 사기 위해 돈을 벌어야 합니다. 

 

은퇴라고 말할 때, 다시는 일하지 않을 것이라는 뜻이 아니라, 다시는 일할 필요가 없을 만큼 충분한 돈을 갖게 될 것이라는 뜻입니다.

이것이 완전한 재정적 자유입니다. 시간과 함께 무엇이든 할 수 있는 능력입니다.

 

이제는 전통적인 은퇴 조언은 효과가 없습니다.

전통적인 은퇴 조겅은 1)직업을 구하고, 2)소득의 일정 부분을 연금계좌, 기타 퇴직 계좌에 넣고 3)40년이 넘으면 충분한 돈을 저축하여 영원히 일할 필요가 없습니다.

 

전통적인 은퇴 조언의 접근 방식은 60대나 70대에 은퇴할 수 있도록 고안되었으며, 이 때문에 은퇴 관련 광고는 대부분 은발의 할머니와 할아버지(보통 골프장이나 해변에서 걷는 모습)를 보여주는 이유입니다.

 

이 접근 방식에는 세 가지 주요 문제가 있습니다.

• 대부분의 사람들에게 효과가 없습니다.
• 인생에서 가장 소중한 몇 년을 돈을 위해 일하면서 보내게 됩니다.
• 가능한 한 빨리 은퇴할 수 있도록 도와주기 위해 고안되지 않았습니다.

전통적인 은퇴 조언의 첫 번째 주요 문제는 아무리 완벽하게 따를지라도 (그리고 대부분의 사람들이 그렇지 않은 경우가 많음) 60대에 살기 위한 충분한 돈이 없을 수도 있다는 것입니다.

 

소득의 5%~10%를 저축하라는 대중적인 조언은 충분하지 않습니다. 가능한 한 일찍, 가능한 한 자주 최대한 많은 돈을 저축해야 합니다. 65세에 은퇴할 수 있기를 원한다면, 30세부터 소득의 최소 20%를 저축하기 시작해야 합니다.

 

얼마나 큰 차이가 나는지 알려드리겠습니다.

소득의 20%를 저축하면 40년 후 은퇴할 가능성이 크게 높아집니다. 하지만 이는 전통적인 돈 조언의 두 번째 및 세 번째 주요 문제로 이어집니다. 즉, 일찍 은퇴하는 데 도움이 되지 않으며 20대부터 60대까지 풀타임으로 일해야 합니다.

이것이 근본적으로 잘못된 것은 아니며, 사람들은 40년 동안 일하고 나서 나이가 든 후 노동의 열매를 즐길 수도 있습니다. 하지만 이것은 큰 희생을 요구합니다. 즉, 인생의 40년을 돈을 벌기 위해 바치는 것입니다. 또한 보상이 보장되지 않습니다.

 

새로운 관점

간호사인 브로니 웨어는 감동적인 저서 《죽는 자의 다섯 가지 후회》에서 인생의 끝을 마주한 사람들의 가장 큰 두 가지 후회는 "내게 진실한 삶을 살기 위한 용기가 없었다는 것입니다.

다른 사람들이 나에게 기대하는 삶을 살았다"와 "나는 너무 열심히 일하지 않았다"라고 말합니다.

 

그녀는 또한 그녀의 환자 대부분이 꿈의 절반 이상을 달성하지 못했다고 말합니다. 종종 꿈을 따르지 않고 일을 계속 선택하기 때문에 그렇습니다. 이 사람들은 계속 전진하고 저축하고 일했지만, 뒤돌아보고 그것이 무엇을 위한 것인지 궁금해했습니다.

 

이것이 당신이 원하는 것입니까? 멀리 떨어진 미래의 언젠가까지 꿈을 미루어 놓고 싶습니까? 그때는 온종일 나뭇가지를 집어들이는 것 외에는 다른 일을 할 수 있는 에너지나 의지가 없을 수도 있습니다.

 

가능한 한 빨리 백만 달러를 저축하려는 저의 탐구를 시작한 후에야 나는 일반적인 재정 조언과 전통적인 은퇴 이야기의 한계를 알아차리기 시작했습니다. 돈을 벌고, 저축하고, 투자하는 방법에 대해 더 많이 배우면서 나는 돈을 빠르게 벌는 것이 생각하는 것만큼 복잡하지 않다는 것을 깨달았습니다. 사실, 인터넷의 효율성을 감안할 때 예전보다 쉽게 할 수 있습니다.

 

어려운 점은 은퇴에 대한 유일한 확실한 길은 수십 년 동안 꾸준한 급여를 받고 나중을 위해 일부를 저축하는 것만이며 다른 모든 길은 운 좋은 소수에게만 해당하는 것이라는 가정을 버리는 것입니다.

 

더 많은 돈을 벌수록 더 많은 돈을 투자할 수 있으며 재정적 자유를 더 빨리 얻을 수 있습니다.

 

재정적 자유를 빠르게 달성하는 가장 어려운 부분은 세상을 다르게 바라보는 법을 배우고, 비록 당신이 해낸 사람을 한 명도 모르더라도 몇 년 안에 다시는 돈에 대해 걱정할 필요가 없을 만큼 충분한 돈을 벌 수 있다는 것을 받아들이는 것입니다.

하지만 당신이 원하는 대로 인생을 살고 싶다면 돈도 당신의 방식으로 관리해야 하며, 이는 새로운 관점을 필요로 합니다.

 

시간 vs. 돈

전통적인 은퇴 및 개인 재무 조언이 그렇게 제한적인 이유 중 하나는 돈이 제한적이라는 잘못된 가정에 기반하기 때문입니다. 대부분의 개인 재무 조언은 지출을 줄이고 절약하는 데 초점을 맞추고 있으며 돈을 더 많이 벌려고 하지 않으면 돈은 제한된다는 간단한 사실을 인정하지 않습니다.

돈은 본질적으로 무한합니다.

사람들이 일하고, 소비하고, 투자함으로써 경제 성장에 기여하는 한 정부는 계속 따라잡기 위해 더 많은 돈을 인쇄할 수 있습니다. 예, 많은 돈을 가진 사람과 그렇지 않은 사람 사이에는 항상 엄청난 격차가 있었으며, 수십억 명의 사람들은 민주주의적이고 자본주의 사회에 사는 우리와 같은 돈을 벌 수 있는 기회가 없는 곳에서 살고 있습니다.

하지만 이론적으로는 세상에 모든 사람이 필요한 모든 돈을 가질 수 있을 만큼 충분한 돈이 있습니다.

문제는 많은 사람들이 이러한 기회를 활용하지 않고 대신 상사들이 지불할 의사가 있는 만큼의 돈을 받습니다. 그들은 더 많은 돈을 벌고 싶다고 말하지만 여가 시간은 모두 Netflix, 게임, 또는 그냥 시간 낭비를 하면서 보냅니다.

이것은 안타까운 일입니다. 왜냐하면 돈이 부족하다고 믿을 때 우리는 돈을 벌고 저축하기 위해 많은 시간과 시간을 희생하게 되기 때문입니다. 그리고 돈과 달리 시간은 본질적으로 제한되어 있습니다.

재정적 자유를 빠르게 달성하려면 돈을 벌고 저축하는 데 많은 시간을 투자해야 한다는 전통적인 지혜를 거부해야 합니다. 대신, 시간을 투자하여 돈을 벌 수 있는 새로운 방법을 찾는 데 집중해야 합니다.

이것은 쉽지 않지만 불가능하지 않습니다. 인터넷과 기술의 발전으로 누구나 돈을 벌 수 있는 새로운 기회가 생겨나고 있습니다. 예를 들어, 블로그, 유튜브, 전자책 등을 통해 디지털 제품을 판매하거나 온라인 코스를 가르치거나 프리랜서 작업을 수행할 수 있습니다.

재정적 자유를 빠르게 달성하려면 창의적이고 헌신적이어야 합니다. 하지만 그것은 확실히 가능합니다.

 

 

시간의 가치

제가 가장 좋아하는 책 중 하나인 《Your Money or Your Life》에서 저자인 Vicki Robin은 우리에게 간단하면서도 초월적인 질문을 던집니다. "당신의 삶의 시간은 얼마나 가치가 있습니까? 그것을 위해 무엇을 거래할 준비가 되어 있습니까? 당신은 시간을 위해 얼마나 많은 돈을 지불할 의사가 있습니까?"

우리가 돈이 부족하다고 믿으면 실제로 필요하지 않을 때 그것을 저축하기 위해 귀중한 시간을 낭비하게 될 것입니다. 우리는 쿠폰을 자르거나, 갤런당 3센트를 절약하기 위해 먼 길을 운전하거나, 온라인에서 거래를 찾는 데 몇 시간을 소비하여 청구서에서 몇 달러를 절약합니다.

나는 한때 새 TV에서 최고의 거래를 찾기 위해 4시간 이상을 보냈습니다. 그러나 나중에야 내가 절약한 돈은 내가 낭비한 시간을 거의 보상하지 못했다는 것을 깨달았습니다. 다시는 돌아오지 않을 시간입니다.

돈을 벌는 것도 마찬가지입니다. 돈을 벌기 위해 보내는 매 순간은 다른 일을 하는 데 사용할 수 없는 순간입니다. 영원히 사라집니다.

 

시간과 돈의 거래

대부분의 사람들은 직업 생활 동안 70,000~80,000시간 동안 일하지만, 생존을 위해 돈을 벌어야 하기 때문에 보내는 모든 시간은 고려하지 않습니다. 평균 미국인은 매일 출퇴근에 52분을 소비합니다. 이는 일반적인 직업 생활 동안 약 8,700시간입니다. 결국, 당신은 시간과 돈을 거래하고 있습니다. 생존하기 위해 돈을 벌 필요가 없다면 하지 않아도 될 일을 하는 데 당신의 인생의 일 년 이상을 보내고 있습니다.

이러한 stark한 숫자조차도 전체 이야기를 말하지 않습니다.

평균 미국인은 일주일에 34.4시간을 일합니다. 통근 시간을 더하면 약 38.7시간입니다. 일주일에 168시간이 있으므로 수면 시간 56시간을 빼면 73.3시간이 남습니다.

이것은 일주일에 일하는 시간보다 두 배 이상 많은 것처럼 보이지만, 모든 시간이 동등하게 생성된 것은 아니라는 점을 고려하십시오. 연구에 따르면 우리는 하루 초반에 가장 깨어 있고 활력적이지만, 이때가 우리가 일반적으로 일하는 시간입니다. 직장을 나올 때쯤이면 대개 하루 종일 일하고 통근하는 데 지쳐서 소파에 앉는 것 외에는 아무것도하고 싶지 않습니다. 이 때문에 평균 미국인은 하루에 5.4시간의 TV를 시청합니다.

물론 우리는 주말이 있지만, 주중에 하지 못한 모든 심부름과 집안일을 따라잡기 위해 돌아다니는 데 얼마나 자주 시간을 보내나요?

요점은 당신이 일주일과 삶의 최고의 시간을 급여와 거래하고 있다는 것입니다.

저는 일에 반대하지 않습니다. 사실, 저는 일하는 것을 좋아합니다. 인간은 행복하기 위해 일해야 합니다. 하지만 시간과 마찬가지로 모든 일이 동등하게 생성된 것은 아닙니다. 싫어하는 일에서 일하고, 책상이나 시계에 40시간 이상 갇혀 있는 것과, 좋아하고 열정적인 일을 자유롭게 일하고, 원한다면 다른 일을 할 수 있는 자유를 갖는 것 사이에는 큰 차이가 있습니다.

 

시간과 삶의 거래

당신이 삶 전체를 바라볼 때도 같은 희생이 일어납니다. 일반적으로 20대, 30대 및 40대에는 뒷날보다 더 많은 에너지를 가지고 더 건강합니다. 하지만 그 수십 년 동안 돈을 위해 일해야 한다면 그 시간을 최대한 활용하지 못하는 것입니다.

재정적 관점에서 40년 이상의 기간 동안 소득의 일부를 점차적으로 저축한다면 돈이 성장할 수 있는 시간을 낭비하고 있습니다. 주식 시장에 돈을 투자하면 시간이 지남에 따라 가치가 상승합니다. (장기적으로 평균적으로) 매년 수익을 얻기 때문입니다. 수십 년 동안 매년 소득의 5%~10%만 저축한다면 인생 초기에 더 많이 투자했을 때처럼 돈이 복리되는 기회를 크게 줄이는 것입니다.

당신은 시간을 낭비하고 있습니다.

시간을 낭비하지 마십시오. 당신은 통제권을 가지고 있습니다. 기억하세요, 그것은 당신의 시간입니다. 더 많은 돈을 벌고 돈을 최대한 활용하는 기회를 활용하면 훨씬 더 많은 돈과 더 많은 시간을 절약할 수 있습니다. 오늘 투자한 $1은 미래에 수 시간 또는 수일간의 자유를 얻습니다. 오늘 더 많이 저축할수록 미래에 더 많은 시간을 살 수 있습니다.

시간을 돈만큼 중요하게 생각해야 합니다. 우리는 돈을 절약하고 저축하는 것에만 집중하지 않아야 합니다. 시간을 절약하고 투자하는 것에도 집중해야 합니다. 시간을 어떻게 사용하는지 의식하고 있으면 돈을 절약하고 벌 수 있는 새로운 방법을 찾을 수 있습니다.

예를 들어, 시간이 많이 소요되는 반복적인 작업을 자동화하거나 외주화할 수 있습니다. 또한, 더 많은 돈을 벌 수 있는 새로운 기술을 배우거나 새로운 사업 아이디어를 추구할 수 있습니다.

 

시간은 돈보다 더 가치가 있다

다행히도 돈과 시간의 관계는 엄격하게 선형적이지 않습니다. 더 많은 돈을 벌고 싶다면 더 많은 시간을 희생할 필요는 없습니다. 자신의 시간이나 하루의 시간으로 제한될 필요가 없습니다.

다른 사람보다 두 배의 돈을 벌면서 절반만 일하는 사람들의 예를 찾기 어렵지 않습니다. 그들은 항상 더 똑똑하거나 더 경험이 많거나 더 수익성 있는 분야에서 일하는 것은 아닙니다. 시간을 투자하여 지속적인 장기 수익원을 구축했기 때문에 자신의 시간과 거의 거래하지 않고 돈을 버는 사람들도 있습니다.

마찬가지로, 돈을 투자하는 사람들은 (계좌를 설정하고 관리하는 데 필요한 시간 외에는) 그 돈을 성장시키기 위해 최소한의 시간을 소비합니다. 왜냐하면 그들의 돈이 주식 시장에 투자되어 있는 한 시간이 지남에 따라 자동으로 성장하기 때문입니다. 이것은 소극적 소득으로 알려져 있으며, 소득을 얻기 위해 적극적으로 아무것도 할 필요가 없기 때문에 최고의 돈벌기 전략입니다. 아무것도 하지 않고 돈을 벌 수 있는 것보다 더 좋은 것은 무엇입니까?

시간과 돈을 더 이상 거래할 필요가 없게 되면 그 시간을 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 충분한 돈이 있거나 (심지어 충분하지 않더라도!) 싫어하는 더 높은 연봉 직장을 그만두고 의미 있는 저임금 직업을 선택할 수 있습니다. 탐구하고 성장하고, 돌려주고, 열정을 추구하고, 새로운 열정을 찾을 수 있습니다. 세계를 여행하고, 새로운 취미를 시작하고, 새로운 기술을 배우고, 자원봉사할 수 있습니다. 가능성은 무궁무진합니다.

• 아니타는 33세에 은퇴하여 매일 아침 늦잠을 자고 상사와 휴가일을 협상하거나 중요한 이메일을 놓칠 걱정 없이 세계를 여행할 수 있었습니다.
• 사라는 32세에 은퇴하여 바이올린을 배우고 밴드를 시작했습니다.
• 미셸은 28세에 은퇴하여 RV에서 살고, 전국을 여행하고, 풀타임으로 블로그를 했습니다.
• 저스틴은 화요일 오전 11시에 해먹에 앉아 좋은 책을 읽을 수 있었습니다.
• 크리스티와 브라이스(각각 31세와 32세)는 세상을 떠돌아다닐 수 있도록 은퇴했습니다.
• JP는 낮에 개와 산책하고 새로운 열정을 발견하고 가족을 키울 수 있도록 은퇴했습니다.
• 브랜든은 34세에 은퇴하여 음악을 만들고 새로운 열정을 탐구하는 데 시간을 보냈습니다.

저는 인생 최고의 시간을 제가 특별히 즐기지 않는 스트레스를 받는 직업에서 어두운 칸막이 방에서 일하면서 보내고 싶지 않았기 때문에 조기 퇴직했습니다. 그리고 그렇게 했기 때문에 저는 《Financial Freedom》을 쓰고 다른 사람들에게 생쥐 경주에서 벗어나는 방법을 가르칠 수 있는 시간을 가졌습니다.

대부분의 개인 재무 조언은 이미 가지고 있는 제한된 돈을 최대한 활용하는 데 초점을 맞춥니다. 검소함, 부족함, 절약, 지출 감소에 초점을 맞추고 있으며 돈을 벌려고 하지 않는다면 돈은 제한적이라는 것을 인정하지 않습니다.

돈은 무한합니다. 시간은 그렇지 않습니다. 시간을 낭비하지 마십시오. 꿈을 미래로 미루지 마십시오.

저는 재정적 자유를 빠르게 달성하기 위해서는 시간을 돈만큼 중요하게 생각해야 한다고 믿습니다. 우리는 돈을 절약하고 저축하는 것에만 집중하지 않아야 합니다. 시간을 절약하고 투자하는 것에도 집중해야 합니다. 시간을 어떻게 사용하는지 의식하고 있으면 돈을 절약하고 벌 수 있는 새로운 방법을 찾을 수 있습니다.

 

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